国家金融监督管理总局在“金融监督管理总局在房地产金融领域的安排“方面做了回应。

  2023年前11个月合计出台了1021条救市政策，但真正算得上“实惠“的救市政策就只有认房不认贷。

  文章看到这个地方，有些伙伴或许会问：不对啊，2023年不是降低首付和利率了吗？

  像深圳、上海、北京这些城市，按之前豪宅面积标准和贷款套数计算，除了真正的首套购房者外，想置换和改善的客群，这首付都在50%到70%。

  首套刚需都去排队保障房了，一线城市真正的置换客户购买房子，首付最低仍然要40%左右。

  按照一线城市的房价推算，一套普通住宅怎么都要500万到600万，40%首付至少要200万到240万。

  首套10%，置换或者二套20%，最低限度首套也要降至20%，置换和二套降至25%到30%。

  因为低首付意味着贷款额度增加，这在某种程度上预示着月供增加，但只要房贷利率进一步下降，那么月供压力将减少。

  不过呢，如果以时间为轴纵向看，从2022年开始，房贷利率就不断下降，但以银行贷款利率品类来看，房贷仍然是各种品类中最高的。

  按照“金融监督管理总局在房地产金融领域的安排“表达，接下来的2024年低首付、低利率会持续落地。

  金融监督管理总局成立于2023年5月份，2023年3月份《国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案》，国务院在原银保监会的基础上组建国家金融监督管理总局

  至于监督管理到什么程度，看字面介绍就是”统一负责除证券业之外的金融业监管

  我认为，未来一些创新的信贷工具，也不是央行想用就能用的，还必须得到金融监管局的同意才行。

  2023年12月份百城房贷利率的平均值为3.86%，二套房的房贷利率均值为4.41%

  不过呢，从东莞这座“双万”城市取消利率下限开始，慢慢的变多的城市打开了低利率通道。

  ——2024年1月份，廊坊、徐州、嘉兴首套房利率下降30个基点，东莞、呼和浩特、佛山下降20个基点，南京降低10个基点；

  央行已经不通过LPR统一管理房贷利率，而是各地方城市通过你自己城市的楼市行情，自行调节。

  从个人角度看，是负债意愿降低，而负债对家庭的影响，我们之前的文章《》有详细阐述。

  但从趋势，从更宏大的叙事角度看，在960万平方公里的全景视角之下，“钱生钱”的概率在降低。

  对，因为从买房月供的角度看，降低房贷利率确实是好事，因为给银行的利息变少了。

  因为随着利率不断地降低，不同财富阶段的人群，会有截然不同的“不对称”命运。

  简单来说，在低利率环境中，钱会以更快的速度流入更高收益的资产。而富裕阶层投资多元化，但普普通通的家庭都是固收类资产，比如银行定存、理财等等。

  与此同时，富裕阶层可以抵押房产，以更低的资本获得更多的贷款资金，然后获取更高的收益，

  但普通人，或者说工薪族因没有房产，消费贷能拿到3.5%的利率就已经谢天谢地了。

  文章到这里，我奉劝大家，所有告诉你“用钱成本低”应该增加负债、“存款利率下降该怎么样理财”的人统统拉黑。

  楼市降低房贷利率，是通过“降低门槛”寻求楼市底部，这是一个不断下探的过程。

  房贷利率不断探底，意味着银行的存款利率必须下降，毕竟息差是银行的利润之一，而且是重要利润之一。

  从经济活跃度角度看，降低存款利率，是为了驱赶超额储蓄，截至目前是135万亿的存款进入流通。

  通过降低“货币使用成本”，降低利率，鼓励交易、鼓励货币流通，通过政策刺激经济活跃度也是现实。

  简单来说，低利率搞钱机会变少，所有的企业都会通过种种手段让员工增加上班时间和强度，从而希望获得与高利率时代一样的收益目标。

  而降低利率也是刺激经济，就像降低房地利率，取消房贷利率下限一样，也是刺激房地产成交。

  不要一看见我们的标题低利率时代，就拿日本的负利率、超低利率说事情，这不是一个概念。

  因为低利率的本质就为了刺激经济活跃度，而这一过程必然伴随着M2增速提升和政策刺激。

  2023年央行加快印钞机速度都在10%以上，再看2024年又是特殊国债，又是MLF，又是PSL，降准力度也进一步增加.....

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